Wir machen den Vergleich ganz einfach: In Deutschland gibt es vier Kautionsversicherer, deren Mietkautionsbürgschaft lediglich unter verschiedenen Namen vertrieben wird:
Allianz (u.a. Deutsche Kautionskasse - Moneyfix®Mietkaution) • Basler (u.a. meineMietkaution) • R+V (u.a. Eurokaution, Kautel, Kautionsfrei) • Württembergische (u.a. Kautionsfuchs)
Der Vergleich dieser vier Kautionsbürgschaften gibt Ihnen den kompletten Marktüberblick.
So finden Sie einfach, schnell und sicher die passende Mietkautionsbürgschaft.
Fragen zur Mietkautionsbürgschaft? Rufen Sie an, wir beraten gern!09131-625 10 60
Ist in der Bürgschaftsurkunde die Klausel "Auf erstes Anfordern" vereinbart, ist der Versicherer berechtigt, sofort zu zahlen, wenn der Vermieter erklärt, dass der Mieter seinen vertraglichen Pflichten nicht nachgekommen ist. Selbst berechtigte Einwände des Mieters müssen dann vor der Zahlung nicht berücksichtigt werden.
Die Avalklausel "auf erstes Anfordern" ist in den Bürgschaften von Allianz, Basler und Württembergische vereinbart. Nur die R+V verzichtet auf diese Klausel und bietet dem Mieter damit im Schadensfall ein Plus an Sicherheit. In der Praxis wird dem Mieter zwar meist unabhängig von der Bürgschaftsart Gelegenheit gegeben zunächst Stellung zu nehmen, trotzdem kann die Avalklausel "Auf erstes Anfordern" den Mieter benachteiligen. Entscheiden Sie selbst vorab, wie wichtig Ihnen dieser zusätzliche Schutz ist.
Beim Antrag auf Mietkautionsbürgschaft wird immer die Bonität des Mieters geprüft. Wird die Bürgschaft vom Vermieter in Anspruch genommen, muss der Mieter dem Versicherer den gezahlten Betrag erstatten. Um das Ausfallrisiko zu begrenzen, werden Kautionsbürgschaften daher nur Mietern mit positiver Bonität gewährt.
R+V, Basler und Württembergische greifen meist auf die Datenbank von infoscore zu, während die Allianz in der Regel bei der Schufa eine Anfrage stellt.
Wichtiges Kriterium bei der Auswahl der passenden Mietkautionsbürgschaft ist der zu zahlende Jahresbeitrag. Je nach persönlicher Präferenz kann es zudem relevant sein, ob der Beitrag auch monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich gezahlt werden kann. Vergleichen Sie Anbieter und Preise bevor Sie sich für ein Produkt entscheiden. Bei Kündigung und Rückgabe der Bürgschaftsurkunde erfolgt in der Regel eine taggenaue Abrechnung und zu viel bezahlter Beitrag wird erstattet.
Gut zu Wissen: Während eine Bank meist zusätzliche Gebühren erhebt, fallen bei der Kautionsbürgschaft der Kautionsversicherer neben dem Jahresbeitrag keine weiteren Kosten oder Gebühren an. Weder für die obligatorische Bonitätsprüfung, noch für Abschluss, Verwaltung oder Kontoführung. Und obwohl es sich um eine Mietkautionsversicherung handelt, fällt auch keine Versicherungssteuer an.
Neben den beiden Hauptkriterien für die Wahl der besten Mietkautionsbürgschaft -Preis und Bürgschaftsart- spielen auch noch weitere Aspekte eine Rolle, die je nach persönlicher Situation und Präferenz mehr oder weniger wichtig sein können:
Haben Sie es eilig, ist ein Online-Antrag mit Sofort-Zusage und direktem Versand der Bürgschaftsurkunde wichtig. Sind Sie noch auf Wohnungssuche oder sind Ihre Bonitätswerte nicht sicher, wünschen Sie vielleicht erstmal nur eine unverbindliche und kostenlose Übernahme-Zusage. Nicht jeder Kautionsversicherer bietet eine unterjährige Zahlung an und weniger internetaffine Mieter bevorzugen gegebenenfalls die Möglichkeit des klassischen Papierantrags.
Vergleichen Sie im folgenden die Mietkautionsbürgschaften der einzelnen Kautionsversicherer im Detail, um die beste Mietkautionsbürgschaft zu finden.
Kautionsbürgschaften für Gewerbeobjekte können bis zu 10 Mio € betragen, sind individualisierbar und mit Sondertexten flexibel an individuelle Anforderungen des Vermieters anpassbar. Standardkonditionen wie hier im privaten Bürgschaftsbereich machen daher wenig Sinn.
Branche, Unternehmensalter, Höhe der Mietkaution und individuelle Bonität haben ganz erheblich Einfluss auf die Bürgschaftskonditionen eines Gewerbemieters. Segura kalkuliert für jeden Gewerbemieter individuelle Konditionen ab 1,5%.
Bei der scheinbar großen Zahl von Anbietern verliert man leicht den Überblick. Dabei gibt es in Deutschland vier Versicherer, deren private Mietkautionsbürgschaften unter unterschiedlichen Namen vertrieben werden:
Allianz (u.a. Deutsche Kautionskasse - Moneyfix®Mietkaution) • Basler (u.a. meineMietkaution) • R+V (u.a. Eurokaution, Kautel, Kautionsfrei) • Württembergische (u.a. Kautionsfuchs)
Der Mietkautionsbürgschaft Vergleich dieser vier Kautionsversicherer gibt Ihnen damit den kompletten Marktüberblick.
Von den vier Versicherern verzichtet nur die R+V in ihrer Mietkautionsbürgschaft auf die Avalklausel "Auf erstes Anfordern" und bietet dem Mieter damit im Schadensfall zusätzliche Sicherheit. Die Kautionsbürgschaften aller übrigen Anbieter enthalten diese Avalklausel und sind zahlbar "auf erstes Anfordern. Weitere Unterschiede sehen Sie im Mietkautionsbürgschaft Vergleich in dieser Tabelle:
Allianz | Basler | R+V | Württembergische | |
---|---|---|---|---|
Bürgschaft "Auf erstes Anfordern" | ja | ja | nein | ja |
Jahresbeitrag | 4,7% | 4,7% | 4,7% | 4,5% |
Auch bestehende Mietverhältnisse | ja | ja | ja | nein, nur neue |
Antragsbearbeitung | 24h | Sofort-Zusage | Sofort-Zusage | 1-3 Tage |
Bürgschaft reservieren | nein | ja, kostenlos | ja, kostenlos | nein |
Bonitätsabfrage | Schufa | infoscore | infoscore | infoscore |
Vertrieben u.a. von | Deutsche Kautionskasse | meineMietkaution | Eurokaution, Kautel, Kautionsfrei | Kautionsfuchs |
Je nachdem welche Bürgschaftsart Sie bevorzugen, empfehlen wir vor allem die bewährten Mietkautionsbürgschaften von R+V oder Württembergische. Alle Informationen und Details finden Sie übersichtlich und transparent auf der jeweiligen Produktseite, wo Sie sich auch den Antrag herunterladen oder direkt Online abschließen können.
zur R+V MietkautionsBürgschaft zur Württembergische Mietkaution
Ihr Vermieter verlangt für die neue Wohnung eine Mietkaution als Sicherheit. Mit einer Mietkautionsbürgschaft leisten Sie sicher und bargeldlos die geforderte Kaution. Sie wird anstelle von Barkaution, Bankbürgschaft oder Kautionssparbuch verwendet.
Sie stellen Ihren Antrag für die benötigte Kautionssumme und erhalten per Post die Bürgschaftsurkunde, die Sie im Original an den Vermieter als Sicherheit geben. Dem Vermieter entstehen keine Kosten.
Ab sofort sichert der Versicherer die Mietkaution beim Vermieter ab, d.h. er garantiert dem Vermieter Schadenersatz in Höhe der vereinbarten Kaution. Sie zahlen dafür einen geringen Jahresbeitrag.
Im Schadensfall wendet sich der Vermieter direkt an den Versicherer. Wird die Bürgschaft in Anspruch genommen, müssen Sie dem Versicherer den gezahlten Betrag erstatten.
Ihr Vermieter hat damit die garantierte Sicherheit einer rechtsgültigen Mietkaution und Sie als Mieter bleiben finanziell völlig flexibel.
100% garantierte Mietsicherheit
Volle finanzielle Flexibilität
Einfache & rechtssichere Schadensregulierung
Jederzeit kündbar, keine Mindestlaufzeit
Aufwandsfrei, bargeldlos und unbürokratisch
Haben Sie Ihre Kaution schon in bar hinterlegt, oder liegt Ihr Geld auf einem Mietkautionssparbuch? Ersetzen Sie die Mietkaution nachträglich durch eine Kautionsbürgschaft und holen Sie sich Ihr Geld beim Vermieter zurück.
Stellen Sie dazu schnell und unkompliziert Ihren Antrag. Innerhalb weniger Tage erhalten Sie per Post Ihre Bürgschaftsurkunde.
Der Vermieter gibt Ihnen Ihre Barkaution oder das Kautionssparbuch zurück und erhält im Gegenzug als Sicherheit die Bürgschaftsurkunde. Sie können wieder flexibel über Ihr Geld verfügen.
Damit ist die Mietkautionsbürgschaft auch eine clevere Zwischenlösung bei finanziellen Engpässen oder der Doppelbelastung beim Umzug. Anstelle eines teuren Dispokredits nutzen Sie unkompliziert und flexibel die Mietkautionsbürgschaft.
TIPP: Klären Sie im Vorfeld den Tausch der Mietsicherheit mit Ihrem Vermieter und stellen Sie sicher, dass auch Ihr Vermieter die vielen Vorteile der Kautionsbürgschaft kennt.
Mit der Mietkautionsbürgschaft kann man sicher und bargeldlos die vom Vermieter geforderte Mietkaution über den vollen Kautionsbetrag leisten.
Der Versicherer stellt dem Mieter eine Urkunde aus, die er im Original an den Vermieter als Sicherheit weitergibt.
Durch die Mietkautionsbürgschaft sichert der Versicherer die Mietkaution beim Vermieter ab, d.h. er garantiert dem Vermieter Schadenersatz in Höhe der Mietkaution.
Nimmt der Vermieter die Kautionsbürgschaft in Anspruch, muss der Mieter dem Versicherer den gezahlten Betrag erstatten.
Sie sind noch auf Wohnungssuche, der Mietvertrag für Ihre neue Wohnung ist noch gar nicht unterschrieben oder Sie wollen bei der Kaution einfach auf Nummer sicher gehen? Sie können kostenlos und unverbindlich vorab die Zusage für die Übernahme einer Kautionsbürgschaft anfragen.
Voraussetzung für die Übernahme einer Mietkautionsbürgschaft durch einen Kautionsversicherer ist ein positiver Bonitäts-Check. Die automatisierte Bonitätsabfrage können Sie bereits im Vorfeld in wenigen Minuten online machen und sich bei positivem Ergebnis Ihre Bürgschaftszusage sofort ausdrucken. Komplett unverbindlich und ohne Kosten.
Der Vorteil: Ihre Mietkaution ist bis in Höhe der gesetzlich zulässigen drei Monatskaltmieten nachweisbar gesichert und als Mieter mit zugesagter Mietkautionsbürgschaft sind Sie automatisch bonitätsgeprüft. Ein wichtiges Plus für Ihren zukünftigen Vermieter!
Ob beim Auszug oder weil Sie die Bürgschaft nachträglich durch eine Barkaution oder andere Mietsicherheit ersetzen wollen - eine Mietkautionsbürgschaft kann jederzeit einfach beendet werden und bietet so volle Flexibilität ohne Risiko.
In der Regel gibt Ihnen dazu der Vermieter einfach die Bürgschaftsurkunde im Original mit der Enthaftungserklärung zurück, und Sie als Mieter geben dies an den Versicherer weiter. Damit ist der Versicherer aus der Haftung als Bürge entlassen und die Bürgschaft endet.
Gut zu Wissen: Die Bürgschaft endet nicht durch Kündigung des Versicherungsvertrags: Der Versicherer haftet in voller Kautionshöhe als Bürge solange weiter gegenüber dem Vermieter bis die Bürgschaftsurkunde im Original zurückgegeben und er aus der Haftung entlassen ist.
Im Gegensatz zur klassischen Bankbürgschaft ist die Mietkautionsbürgschaft eine Kautionsversicherung. Die Bürgschaft wird von einem Versicherungsunternehmen und nicht der Bank gestellt. Als Grundlage für die Stellung der Kautionsbürgschaft dient ein Versicherungsvertrag, den der Mieter mit einem speziell für die Kautionsversicherung zugelassenen Versicherungsunternehmen wie der R+V, Allianz, Basler oder Württembergische schließt. Dafür zahlt der Mieter geringe jährliche Beiträge.
Wie auch bei einer Bankbürgschaft muss der Mieter im Schadensfall den zunächst vom Versicherer an den Vermieter gezahlten Betrag zurückzahlen. Auch mit einer Kautionsversicherung vermeidet man also nicht grundsätzlich die Zahlung der Mietkaution.
Trotzdem hat die Mietkautionsbürgschaft über einen Kautionsversicherer einige Vorteile im Vergleich zur Bankbürgschaft Mietkaution:
Durch den automatisierten und standardisierten Antragsprozess ist die Beantragung einer Kautionsbürgschaft bei einem Kautionsversicherer in der Regel viel schneller und unkomplizierter als bei der Bank.
Die Bonitätsprüfung erfolgt online und ohne Einreichen persönlicher Unterlagen wie Gehaltsnachweisen über eine Standardanfrage z.B. bei der Schufa oder infoscore.
Eine Bankbürgschaft für die Mietkaution wirkt sich auf die Kreditlinie aus, während die Mietkautionsversicherung vollkommen unabhängig von der persönlichen finanziellen Situation ist und damit keine Auswirkungen auf das Standing bei der Bank hat.
Bankbürgschaft | Kautionsbürgschaft | |
---|---|---|
Bürge | Bank | Versicherer |
Auswirkung auf Kreditlinie | Ja | Nein |
Bonitätsprüfung | Gehaltsnachweis und Bonitätsprüfung | nur Online Bonitätsabfrage |
Zusatzkosten und Gebühren | Bearbeitungsgebühr, Kontoführung | keine Zusatzkosten neben Jahresbeitrag |
Antragsprozess | aufwändig (mit PostIdent) | einfach Online |
Gut zu wissen: Die Mietkautionsbürgschaft ist kein Kautionskredit, sondern eine Versicherung. Der für die Kautionsbürgschaft gezahlte Jahresbeitrag dient nicht dem Ansparen oder Abzahlen der Kautionssumme. Wenn der Vermieter die Bürgschaft in Anspruch nimmt, muss der Mieter dem Versicherungsunternehmen den gezahlten Betrag anschließend erstatten. Übrigens: Die Bürgschaft genügt allen gesetzlichen Anforderungen zur Mietkaution.
Bei einer Mietkautionsbürgschaft nach §§770, 771BGB erklärt der Bürge den Verzicht auf die Einreden der Anfechtbarkeit und der Aufrechenbarkeit nach §770 BGB und auf die Einrede der Vorausklage nach § 771 BGB.
Die Mietkautionsbürgschaft soll eine gleichwertige Sicherheit für den Vermieter darstellen. Deshalb müssen die Einredemöglichkeiten des Bürgens möglichst weit begrenzt sein. In einer privaten Mietkautionsbürgschaft wird daher immer der Verzicht nach §§770, 771 in der Bürgschaftsurkunde mit einem den gesetzlichen Vorgaben entsprechenden Standardtext erklärt. Nur so kann die Bürgschaft als vollwertige Mietsicherheit dienen. Und der Mieter ist dadurch selbstverständlich nicht schlechter gestellt als bei Hinterlegung einer Barkaution. Im einzelnen bedeutet dies:
Der Verzicht auf die Einrede der Anfechtbarkeit und Aufrechenbarkeit nach § 770 BGB bedeutet, dass der Vermieter sich nicht auf eventuelle Gegenansprüche verweisen lassen muss, um seine Rechte aus der Mietbürgschaft geltend zu machen. Allerdings gilt dies nicht für unbestrittene oder rechtskräftig festgestellte Gegenforderungen des Mieters.
Der Verzicht auf die Einrede der Vorausklage nach § 771 BGB hingegen bedeutet, dass der Bürge letztendlich bedingungslos wie ein Hauptschuldner haftet. Ohne diesen Verzicht müsste er sonst erst bei nachgewiesenem erfolglosen Vollstreckungsversuch des Vermieters beim Mieter haften. Hat also ein Vermieter gegenüber seinem Mieter berechtigte Forderungen, so kann der Versicherer als Bürge nicht erst versuchen, den Anspruch beim Mieter – dem Hauptgläubiger- mit der Einrede der Vorausklage durchzusetzen, sondern muss im Grunde direkt an den Vermieter leisten.
Eine Bürgschaft nach §§ 770, 771 BGB wird damit zu einer sogenannten selbstschuldnerischen Bürgschaft.